4 condiții necesare pentru obținerea unui credit imobiliar

06.09.2024, 15:42.

Obținerea unui credit imobiliar poate părea un proces complicat și intimidant, mai ales dacă este pentru prima dată când te aventurezi în acest domeniu. Totuși, dacă te informezi corespunzător și urmezi pașii necesari, vei vedea că lucrurile nu sunt atât de complicate pe cât par. Vei afla 4 condiții esențiale pentru obținerea unui credit imobiliar, astfel încât să poți face acest pas important cu încredere și cunoștințele necesare.

1. Istoricul de credit

Pentru a înțelege cum obții creditul imobiliar, trebuie să ai în vedere istoricul tău de credit. Băncile și instituțiile financiare analizează acest aspect cu atenție pentru a evalua riscul de a-ți acorda un împrumut. Un istoric de credit bun demonstrează că ești responsabil în gestionarea datoriilor și îți plătești la timp ratele.

Un istoric de credit favorabil poate fi obținut prin:

plata la timp a facturilor și a altor împrumuturi;
menținerea unui raport sănătos între datoriile totale și veniturile tale;
evitarea deschiderii prea multor conturi de credit într-un timp scurt.

'Am băgat foarte mulți bani'. Imagini din apartamentul de 250.000 de euro al Andreei Tonciu / FOTO

Recomandarea zilei

Dacă ai întâmpinat probleme în trecut, încearcă să îți îmbunătățești scorul de credit înainte de a aplica pentru un credit imobiliar. Fii conștient că procesul poate dura câteva luni, dar efortul merită pentru a obține cele mai bune condiții de împrumut.

2. Venit stabil și suficient

Un alt aspect fundamental pentru a obține un credit imobiliar este venitul tău. Băncile și IFN-urile doresc să se asigure că ai suficiente resurse financiare pentru a acoperi ratele lunare fără probleme. Astfel, trebuie să ai un venit stabil și suficient de mare pentru a acoperi nu doar ratele, ci și alte cheltuieli de zi cu zi.

CUPLUL ANULUI în lumea mondenă! Și-a făcut iubită moldoveancă, mai tânără decât fiica lui! Avem imaginile! FOTO

Recomandarea zilei

Pentru a demonstra stabilitatea veniturilor tale, va trebui să prezinți:

fluturașii de salariu din ultimele luni;
declarațiile fiscale din ultimii doi ani, în cazul în care ești liber-profesionist;
contractul de muncă sau alte documente care atestă continuitatea veniturilor.

De asemenea, trebuie să ai un raport de îndatorare sănătos. Raportul se referă la procentajul veniturilor tale lunare care este deja alocat pentru plata datoriilor existente. Majoritatea băncilor recomandă ca acest procent să nu depășească 40%, pentru a avea loc suficient în bugetul tău pentru noul credit imobiliar.

3. Aportul propriu: un element esențial

Pentru a obține un credit imobiliar, majoritatea băncilor cer un aport propriu, adică o sumă de bani pe care să o plătești în avans pentru achiziția imobilului. Acest aport propriu variază, de obicei, între 15% și 25% din valoarea totală a proprietății pe care dorești să o cumperi.

Aportul propriu este important din mai multe motive:

demonstrează capacitatea ta de a economisi și gestionarea eficientă a banilor;
reduce riscul băncii, deoarece împrumutul necesar este mai mic;
poate duce la obținerea unor condiții mai favorabile de împrumut, cum ar fi o rată a dobânzii mai mică.

Dacă nu ai economii suficiente pentru aportul propriu, este recomandat să începi să economisești cât mai curând posibil. Poți lua în considerare și alte opțiuni, cum ar fi ajutorul financiar din partea familiei sau vânzarea unor active de valoare.

4. Evaluarea proprietății

Un alt pas în procesul de obținere a unui credit imobiliar este evaluarea proprietății pe care intenționezi să o achiziționezi. Băncile doresc să se asigure că valoarea imobilului este suficient de mare pentru a acoperi suma împrumutată în cazul în care nu îți mai poți plăti ratele și banca trebuie să recupereze banii prin vânzarea proprietății.

Evaluarea proprietății este realizată de obicei de un evaluator autorizat, iar costurile acestei evaluări sunt suportate de către solicitantul creditului. Evaluarea include aspecte precum:

starea generală a imobilului;
locația și vecinătățile;
suprafața și amenajările interioare și exterioare;
prețul de piață al unor proprietăți similare în zonă.

Fii pregătit pentru această evaluare și colaborează cu evaluatorul pentru a-i oferi toate informațiile necesare despre proprietate.

Obținerea unui credit imobiliar este un proces complex, care implică mai mulți pași și documente esențiale. Totuși, cu o pregătire adecvată și o înțelegere clară a cerințelor, poți trece prin acest proces cu succes. Asigură-te că ai un istoric de credit bun, venituri stabile și suficiente, un aport propriu adecvat și că proprietatea pe care o cumperi este evaluată corespunzător. Astfel, vei fi pregătit să faci pasul către achiziția casei visurilor tale cu încredere și siguranță!

Sursă foto: freepik.com